چگونه خطر فناوری را در خدمات مالی احساس کنیم؟

پاسخ سریع و خلاصه:

گزارش اخیر مجمع جهانی اقتصاد و دیلویت نشان می دهد که خطر سیستماتیک ناشی از استفاده از فناوری یک نگرانی کلیدی برای رهبران صنعت است. در عین حال، فناوری می تواند به کاهش خطرات سیستمیک کمک کند. متناقض به نظر می رسد، اینطور نیست؟ وقتی نوبت به ریسک سیستمی مبتنی بر فناوری می‌رسد، مشکل عمدتاً در شبکه‌های دیجیتال است و احتمالاً راه‌حل‌ها نیز در اینجا وجود دارد. بیایید آن را تجزیه کنیم.

شبکه های دیجیتال ریسک را معرفی می کنند

شرکت‌هایی که از فناوری جدید به خدمات مالی می‌آیند، سهم نامتناسبی از ریسک سیستمی را به‌دلیل شبکه‌های دیجیتالی گسترده و اغلب غیرقابل‌تنظیم خود به‌خود اختصاص می‌دهند.

هجومی که شرکت های فناوری بزرگ در صنعت خدمات مالی انجام داده اند را در نظر بگیرید. Big Tech از عملیات مجازی پیچیده برای ارائه خدمات در پردازش پرداخت، بازارهای اعتباری و سایر حوزه‌هایی که موسسات مالی از لحاظ تاریخی در آن نفوذ داشته‌اند، استفاده می‌کند. با وجود درخواست‌ها برای تعیین Big Tech به‌عنوان مهم سیستمی، با این حال، این نهادها نسبت به همتایان صنعت مالی خود به‌طور ملایمی تحت نظارت هستند.

در همین حال، تنظیم کننده ها تازه شروع به بررسی امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) کرده اند. این برنامه های کاربردی مبتنی بر بلاک چین در چند سال گذشته به عنوان راهی برای تجارت ارزهای دیجیتال خارج از سیستم مالی سنتی ظهور کردند. شبکه‌های دی‌فای ممکن است تا 247 میلیارد دلار سرمایه امروزی داشته باشند، اما هیچ پاسخگویی مرکزی وجود ندارد و پروتکل‌های منبع باز آنها مستعد هک و کلاهبرداری هستند.

حتی ارائه دهندگان خدمات سنتی بیشتر از همیشه به صورت دیجیتالی مرتبط هستند. آنها سرمایه گذاری خود را در کانال های دیجیتال مانند پورتال های سلف سرویس و برنامه های تلفن همراه برای مشتریان افزایش می دهند. آنها همچنین با شرکت های فناوری همکاری می کنند و به توسعه دهندگان شخص ثالث دسترسی به داده های مالی از طریق رابط های برنامه نویسی برنامه (API) فراهم می کنند. در داخل، آنها در حال تطبیق با ترتیبات کاری از راه دور هستند که ممکن است اینجا بمانند.

همه اینها کل اکوسیستم را در برابر حوادثی مانند حملات سایبری و بلایای طبیعی آسیب پذیرتر می کند. سخت است که بدانید چقدر آسیب پذیر است زیرا با هر گره ای که به شبکه اضافه می شود و با افزایش پیوندهای متقابل بین بازیکنان شبکه، پیچیدگی افزایش می یابد. با این حال، واحد RiskRecon Mastercard تخمین می زند که “رویدادهای موج دار” یا رخنه هایی که از طریق یک شبکه منتشر می شوند، از سال 2008 سالانه 20 درصد افزایش یافته است.

ابزارهای دیجیتال به علاوه یک پاسخ چند جانبه می توانند نظم را به سیستم بیاورند

با آتش با آتش مبارزه کنید. یک موی سگی که شما را گاز گرفته است بردارید. هر طور که آن را توصیف کنید، ایده این است که فناوری به هدایت خدمات مالی به این باتلاق کمک کرد و می تواند به عقب نشینی مجدد آن کمک کند. برخی از نوآوری هایی که به ذهن می رسد عبارتند از:

اعتماد صفر امنیت صفر اعتماد یک معماری فناوری مبتنی بر اصل “هرگز اعتماد نکنید، همیشه تأیید کنید” است. این روش تأیید ساده موجودیت ها را با تصمیمات دسترسی بلادرنگ بر اساس ارزیابی مستمر ریسک جایگزین می کند. نتیجه تغییر از رویکرد سنتی حفاظت از محیط شبکه به رویکردی است که در آن اعتماد بین منابع فردی و مصرف کنندگان، در صورت لزوم و در صورت لزوم ایجاد می شود.

تکنیک های افزایش حریم خصوصی هدف این دسته از فناوری‌ها حل کردن مبادله بین اشتراک‌گذاری داده و حریم خصوصی است. به عنوان مثال، موسسات ممکن است از شواهد دانش صفر استفاده کنند تا فقط به حداقل اطلاعات لازم برای یک کار معین دسترسی داشته باشند و در عین حال تمام داده های دیگر را خصوصی نگه دارند. «رمزگذاری همومورفیک» داده‌ها را رمزگذاری می‌کند تا طرف دیگر بتواند آن‌ها را بدون دانستن اطلاعات زیربنایی، و بدون اینکه کسی غیر از طرف مورد نظر قادر به خواندن نتایج تجزیه و تحلیل باشد، تجزیه و تحلیل کند.

سپس این امکان وجود دارد که یک نهاد نظارتی اختصاصی برای رسیدگی به خطر تمرکز وجود داشته باشد – یعنی پتانسیل یک گره واحد برای تهدید کل شبکه (مانند یک ارائه دهنده ابری که از کار می افتد و بخشی از سیستم مالی جهانی را همراه با آن می گیرد. ).

بهره کامل از نوآوری دیجیتال را باز کنید

با وجود تمام وعده‌هایی که نوآوری دیجیتال دارد، می‌تواند خطرات جدید و گاهی پنهان را نیز به همراه داشته باشد. بسیاری از این ریسک‌ها در شبکه‌هایی هستند که فناوری امکان‌پذیر می‌سازد، که قرار گرفتن در معرض موسسات مالی را گسترش می‌دهد و آسیب‌پذیری‌ها را در حمایت‌هایی که در سیستم مالی جهانی تعبیه شده است، تشدید می‌کند. با این حال، به همین ترتیب، فناوری می تواند جرایم مالی و سایبری را نیز کاهش دهد. شرکت‌کنندگان در سیستم مالی جهانی می‌توانند با صحبت کردن به یک زبان در مورد ریسک و همکاری در یک رویکرد ثابت برای مقابله با ریسک سیستمی مبتنی بر فناوری، آن را به کار ببندند.

مدیریت هویت دیجیتال هویت دیجیتال اطلاعاتی است که سیستم های کامپیوتری برای اطمینان از اینکه سازمان ها، افراد، برنامه ها یا دستگاه های الکترونیکی همان چیزی هستند که ادعا می کنند هستند استفاده می کنند. سیستم های هویت دیجیتال می توانند احزاب را از داخل یا خارج سازمان احراز هویت کنند. هویت خودمختار این مفهوم را یک قدم جلوتر می‌برد و به کاربران اجازه می‌دهد تا اعتبار مورد استفاده برای تأیید هویت خود را کنترل کنند.

با این حال، برای اینکه این راه‌حل‌ها و راه‌حل‌های دیگر در سطح جهانی مؤثر باشند، ممکن است بازیگران صنعت نیاز به اشتراک‌گذاری اطلاعات و درک ریسک داشته باشند. ریسک سیستمی در سایه ابتکارات پراکنده و سیلوهای اطلاعاتی رشد می کند. مجموعه ای مشترک از چارچوب ها، اصول و استانداردهای حکومتی می تواند کل دستگاه را روشن کند.

این می تواند به این معنی باشد که بانک های مرکزی، مقامات رقابت، و سایر عملکردهای نظارتی با یکدیگر همکاری می کنند تا قوانین موجود را تطبیق دهند. گام دیگر ممکن است تنظیم مقررات با مدل های تجاری جدید باشد.

خطرات فناوری در امور مالی

فناوری در حوزه خدمات مالی به عنوان یک دوبله می‌تواند چالش‌های زیادی را به دنبال داشته باشد. از یک سو، این فناوری‌ها می‌توانند بهبود قابل ملاحظه‌ای در سرعت، دسترسی، و کارایی خدمات مالی داشته باشند، اما از سوی دیگر، ممکن است با خودشان مسائل امنیتی و حریم خصوصی را به همراه آورند. برای احساس خطراتی که از این فناوری‌ها به وجود می‌آید، می‌توانید به موارد زیر توجه کنید:

1. مسائل امنیتی: امنیت اطلاعات یکی از مسائل اساسی در خدمات مالی است. در مقابل حملات سایبری، سرقت اطلاعات شخصی و اعتباری، فناوری‌های نوین می‌توانند مستحکم و ایمن باشند، اما همچنان وجود خطراتی مانند برنامه‌های مخرب و نفوذ سریع ممکن است.
2. حریم خصوصی: استفاده از فناوری در خدمات مالی ممکن است به جمع‌آوری و استفاده بی‌مجوز از اطلاعات شخصی افراد منجر شود. برخی فناوری‌ها ممکن است از طریق الگوریتم‌های پیشرفته و هوش مصنوعی به تحلیل اطلاعات شخصی بپردازند که می‌تواند نگرانی‌های حریم خصوصی را ایجاد کند.
3. ریسک فناوری: هر فناوری نوینی می‌تواند ریسک‌های خاص خود را داشته باشد. از مسائل مربوط به انحصار تکنولوژی تا آسیب‌پذیری‌های ناشی از اشتباهات برنامه‌ریزی، افراد باید آگاهی کافی از ریسک‌هایی که هر فناوری در ارتباط با خدمات مالی به همراه دارد، داشته باشند.
4. مشکلات فنی و سیستمی: همواره احتمال وقوع مشکلات فنی در فناوری‌های نوین وجود دارد. از قطعی شبکه تا مشکلات نرم‌افزاری، این مسائل می‌توانند باعث قطع خدمات مالی یا حتی از دست دادن داده‌های مهم شما شوند.

بنابراین، برای احساس خطرات فناوری در خدمات مالی، اهمیت دارد که به دقت و با آگاهی از ریسک‌ها و مسائل مرتبط با استفاده از این فناوری‌ها عمل کنید و از سیاست‌ها و فرآیندهای امنیتی موجود بهره بگیرید.